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前言

值此深圳市经济特区建立40周年、深圳市商业保理协会成立5周年之际，为宣传深圳市金融改革、商业保理行业发展历程，协会对行业内多位杰出贡献人物进行了人物专访，本期采访嘉宾是联塑保理创始人、董事、CEO鲁威元。

联塑保理创始人、董事、CEO鲁威元

鲁威元

中国联塑（）集团联塑保理公司创始人、董事、CEO

深圳市商业保理协会常务副会长

深圳市商业保理协会标准化技术委员会委员

主要著作：《互联网+金融—互联网金融的革命》、《共享单车-共享经济爆发的新风口》、《私募股权投资基金实战指南》

深圳前海联塑商业保理有限公司成立于年8月，是一家专业的供应链金融服务商，隶属于中国联塑集团控股有限公司，是广东省、深圳市商业保理协会常务副会长单位，可以提供全方位应收账款融资、供应链金融等专业的商业保理，拥有一支由贸易金融、供应链金融、会计师事务所、律师事务所、上市公司产业平台等高端人才组成的高素质、高效能的服务团队，能准确而高效地为企业金融产业链服务。

目前的经济形势下，中小企业不同程度都面临着融资难、融资成本高的问题。供应链金融在帮助中小企业解决融资难的问题方面无疑有着独特优势。

联塑保理目前的主要服务对象正是中小微企业，主要是做资产负债表的上半部分，包括企业的应收账款、存单、仓单等。客户主要是人员和资金密集型的行业，如管道建材、家居环保制造业中的中小企业。

目前联塑保理的业务以批量的反向保理为主。联塑保理推出了“1+N”模式，稳定重点客户可实施大批量化营销，以核心企业为切入点延伸到产业上下游的供应链当中，以增强产业链上中小企业的融资能力，为解决中小企业融资难问题献力。

此外，联塑保理的业务范围还涉及同一场景下的小微企业正向保理，秉持“谨慎风控，加强监管，实时更新，深入合作”的服务理念，与卖方在合作中让其推荐他的前六大有实力买家客户并帮助其营销。

依托中国联塑服务产业链上下游

现在企业间的竞争早已经告别了单个企业的竞争，而成为了整个产业链之间的竞争，这其中，谁的产业链更完备、更高效，谁才可能成为最终的胜利者。

举个例子“比如手机业，现在国内手机产业数深圳最发达，为什么发达呢？其实是供应链的发达，所有的零配件以及解决方案，在深圳一两月内都可以搞定，所以国内大的手机公司纷纷把采购基地建在深圳，其实看中的就是深圳完备的供应链匹配。

在服务中小微企业的同时，供应链金融还可以帮助核心企业提高供应链管理效率，完善整个供应链体系，借助保理商有效地实现应付款管理，提高非现金支付比例，这可以让整个供应链上下游全部受益，从而提高供应链整体的竞争力。

实际上，联塑保理成立之初正是本着服务于联塑产业链上的企业为初衷，支持产业链上供应商和经销商的业务发展和稳定，实现市场占有率的提升，从而变相地实现支持集团整体业务稳定及增长，发挥出产业链的整体竞争优势。

供应链金融为整个供应链提供金融服务，让成本降低，让效率增加，因此，依托中国联塑集团，联塑金融除具有产业客户资源优势外，在控制好数据安全和保护客户商业机密情况下，更能本着“产融结合、服务实业”的初心，从产业链协同作用出发，切实地为企业提供真正的金融服务，这是一个服务实体企业、实体经济产业链上下游的“正能量”金融服务。　

供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式。联塑保理一直是以服务的态度来做供应链金融，而且只专注于金融方面，而不去做别的业务，打消了一些企业的顾虑。“我们不会嵌入到企业原来的交易结构中去，我觉得这也是做供应链金融的本质。作为金融企业你是去帮助企业的，企业才是真正掌握核心技术、创造社会价值的，我们不会本末倒置，去做自己不擅长和不专业的领域。

金融最终的本质是服务，是促进社会价值的实现，现在国内的一些金融机构太过于强势，有时候抑制了企业的创新动力。现在国家在大力提倡“脱虚入实”，发展实体产业。这种局面需要改变，金融要真正帮助到实体企业发展。

联塑保理也正是靠这种“专业的人做专业的事”赢得了客户的信赖。

目前联塑保理业务有几大优势：一是审批流程快，手续简单，效率高；二是创新能力强，致力于为客户打造个性化综合金融；三是资金实力雄厚，业务品种多样，为企业提供最适合的资金通融方案；四是团队精英化，授信业务合作模式熟练；五是服务意识强，一直秉持支持企业发展的服务理念。　

供应链金融是一种动态的风险管理，因为做的主要就是动产，动产的特点是每天都在变化，做供应链金融，在监管方面要更精细。“我给你的钱你去干吗，比如这笔钱定向去采购，那就一定是用在这个方面，用在别的方面不行。”

目前，多数供应链金融在资金监控方面相对还是比较规范、比较精细的。

供应链金融还有一个特点就是都是短期的，一到六个月，其中不单单包括对一个企业的授信，还包括了供应商、买家、卖家等，在做风险管理的时候，就要看一系列上下游的企业，覆盖的范围比较广，风险动态管理，企业每时、每天、每个月都在变化，所以需要实时动态跟踪。

线上化发展是一个好事，线上化发展一是解决了信息不对称的问题，二是提高了效率。以前一个月或者半个月的账期我们是没办法做的，因为我们审核就要15天左右，用互联网的方式嵌入进来的话，带来了交易的便利，全部在线上就可以完成。而且线上化发展也方便了我们的动态监管，比如企业进了多少货，我们的数据平台对接后，都可以很方便地获取情况。

对于风险方面，对供应链金融来说，更接近于实体产业，在线的东西都是明确的，都是用的自有资金，很难作假，风险也可控。

尽管供应链金融近年来在我国发展迅速，但毕竟只有20多年历史，未来如何加快发展？

发展供应链金融，人才很重要，目前国内这方面的人才确实比较匮乏，其次还有法律法规方面的不健全。很多企业，甚至执法部门都不懂这块，核心企业也没有意识到这些东西，整个社会的信用体系也没建立起来，只能是逐步完善，不可能一下达到发达国家的发展水平。对此建议，未来的供应链金融应该是更加专业化，金融机构站在一个服务的角度，不是冲到交易过程当中去。未来国内的供应链金融市场应该是很广阔的，每个企业都应是必备的，就像日本和台湾地区的产业银行，根据企业实际状况给予相应的金融支持，每一笔钱都会精确服务于企业，不会多也不会少。未来每个企业都应该把应收、应付账款这些交给专业的供应链公司或保理公司来打理，自己只需要专注于技术、产品、营销等方面即可。

做供应链金融其实是一个比较辛苦的工作，要监控很多环节，而且利润率也不高，导致很多大银行都不愿意做。但也是挺有价值的一件事，大企业主要拼的是市场占有率，在创新方面动力不足，而小微企业需要拼的就是技术和创新，恰恰是他们最缺钱，供应链金融主要就是帮助这些急需要钱而又很难融到资的轻资产或无资产的中小微企业，帮助这些企业就是帮助社会创造就业，帮助实体经济发展，同时也有机会分享企业高速成长带来的红利，这是金融的应有之意。

（一）应收账款的高风险环境--保理行业的风控能力需相应增强

当前，我国中小微企业数量在快速增加的同时也面临较大的发展压力。其中企业大量的应收账款收不回来，无法盘活就无法走出经营低迷的局面。作为专门为应收账款而生的保理业，在解决中小微企业应收账款方面起着不可替代的作用。但因为法律、政策、成本、信用环境等限制，由于目前我国的信用环境存在较大的不确定性，企业信用行为、政府法规的信用监管以及行业信用自律等诸多方面未对交易主体间的信用关系形成有效的约束，导致应收账款质量参差不齐，企业遭遇拖欠的风险较高。

（二）侧重点单一--保理业务应收账款的管理功能发挥不充分

目前保理行业更侧重融资，在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况甚至需要提供抵押担保，有很多保理商借保理之名行流动资金贷款之实，放松了对保理融资的审查审批和过程管理，弱化了保理业务本身应该具有的调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务功能。体现了中国市场对保理的误用，更折射出部分保理商的专业能力不足。

（三）核心竞争力主要为资金规模，但保理商再融资渠道不足

我国商业保理公司也呈现出国外非银保理商轻资产的财务特点，这就决定了融资利息与融资成本收益差产生的手续费，成为国内保理商收益的主要来源。因此资金规模成为保理业务核心竞争力之一，是否有充足的资金去购买应收账款成为保理商生存的重要因素。

（四）争议类型不断增多，保理商需提高合规风险控制能力

贸易虚假、转让通知不到位、间接回款等保理纠纷不断显现，如何根据具体项目选择适合的争议解决方式，如何开展诉讼及仲裁策略，如何最有利呈现保理商在业务过程中收集的证据等最大限度在争议解决程序中保护保理商的利益，是保理商需要时刻思考的问题及面临的挑战。

持续更新，欢迎主动投稿！

征稿启示

一、征稿内容

1.人物简介；

2.所在公司基本情况介绍、发展历程、发展现状，主要业务领域、方向及特色，未来业务规划和发展方向；

3.商业保理行业发展重要时间节点和重大事件回顾；

4.商业保理行业目前面临的问题及转型升级方向；

5.商业保理行业监管、立法和制度环境的认识；

6.商业保理行业未来发展方向的思考和建议。

投稿内容不限于以上内容。

二、稿件要求

1.个人工作照1张，jpg格式，大小不小于3M。

2.稿件为word文档形式，字数不限，内容完整，逻辑清晰，语言流畅。

3.图片及稿件统一打包，以“***人物访谈资料”命名，发送至邮箱：szfa_xx

4.优秀稿件将通过协会